Τι είναι ο Ασφαλιστικός Πράκτορας; Ρόλος, Αρμοδιότητες και Υπηρεσίες

Η επιλογή της κατάλληλης ασφαλιστικής κάλυψης δεν είναι πάντα εύκολη υπόθεση. Στην αγορά υπάρχουν δεκάδες ασφαλιστικά προϊόντα, διαφορετικές καλύψεις και πολλές επιλογές που μπορεί να δυσκολέψουν έναν ιδιώτη ή μία επιχείρηση να αποφασίσει ποια λύση ανταποκρίνεται πραγματικά στις ανάγκες της.

Σε αυτό το σημείο έρχεται ο Ασφαλιστικός Πράκτορας, ένας επαγγελματίας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που αναλαμβάνει να καθοδηγήσει τον πελάτη, να εξηγήσει τις διαθέσιμες επιλογές και να προτείνει ασφαλιστικές λύσεις που ανταποκρίνονται στις πραγματικές του ανάγκες.

Ο ρόλος του δεν περιορίζεται μόνο στην έκδοση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αντίθετα, αποτελεί τον άνθρωπο που βρίσκεται δίπλα στον ασφαλισμένο πριν, κατά τη διάρκεια αλλά και μετά την ασφάλιση, παρέχοντας συνεχή υποστήριξη και συμβουλευτική.

Τι είναι ο Ασφαλιστικός Πράκτορας;

Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας είναι επαγγελματίας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που δραστηριοποιείται για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και έχει ως βασική αποστολή να προτείνει ασφαλιστικές λύσεις στους πελάτες του.

Αναλαμβάνει να μελετήσει τις ανάγκες κάθε ενδιαφερόμενου, να παρουσιάσει τις διαθέσιμες επιλογές και να εξηγήσει τις καλύψεις, τις εξαιρέσεις και τα χαρακτηριστικά κάθε ασφαλιστικού προϊόντος.

Παράλληλα, φροντίζει ώστε ο πελάτης να κατανοήσει πλήρως τι αγοράζει και ποιες υποχρεώσεις ή δικαιώματα απορρέουν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η δραστηριότητα του ασφαλιστικού πράκτορα διέπεται από το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Ποιος είναι ο ρόλος του;

Ο ρόλος του ασφαλιστικού πράκτορα είναι κυρίως συμβουλευτικός. Δεν περιορίζεται στην πώληση ενός ασφαλιστικού προϊόντος αλλά βοηθά τον πελάτη να επιλέξει την καταλληλότερη ασφαλιστική λύση ανάλογα με τις ανάγκες, την οικονομική δυνατότητα και το επίπεδο προστασίας που επιθυμεί.

Ουσιαστικά λειτουργεί ως ο άνθρωπος που «μεταφράζει» τους ασφαλιστικούς όρους σε απλή γλώσσα και καθοδηγεί τον ασφαλισμένο σε κάθε στάδιο της συνεργασίας.

Ποιες υπηρεσίες παρέχει ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

Οι υπηρεσίες ενός ασφαλιστικού πράκτορα ξεκινούν πολύ πριν από την έκδοση ενός ασφαλιστηρίου και συνεχίζονται καθ’ όλη τη διάρκεια της συνεργασίας.

Ενδεικτικά μπορεί να παρέχει:

• Ανάλυση ασφαλιστικών αναγκών.
• Παρουσίαση διαθέσιμων ασφαλιστικών λύσεων.
• Επεξήγηση καλύψεων και εξαιρέσεων.
• Έκδοση ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
• Ανανεώσεις συμβολαίων.
• Τροποποιήσεις ασφαλιστηρίων.
• Έλεγχο ασφαλιστικών καλύψεων.
• Υποστήριξη κατά τη διαδικασία αποζημίωσης.
• Καθοδήγηση σε περίπτωση ζημιάς.
• Συνεχή ενημέρωση για νέα ασφαλιστικά προϊόντα.

Με άλλα λόγια, η συνεργασία με έναν ασφαλιστικό πράκτορα δεν τελειώνει με την υπογραφή του συμβολαίου. Αντίθετα, αποτελεί μία διαρκή σχέση υποστήριξης.

Σε ποιους απευθύνεται;

Οι υπηρεσίες του ασφαλιστικού πράκτορα απευθύνονται τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επαγγελματίες ή επιχειρήσεις.

Μπορεί να βοηθήσει σε ασφαλίσεις όπως:

• Ασφάλεια αυτοκινήτου.
• Ασφάλεια κατοικίας.
• Ασφάλεια μοτοσυκλέτας.
• Ασφάλεια σκάφους.
• Ασφάλεια επαγγελματικής ευθύνης.
• Ασφάλεια επιχειρήσεων.
• Ασφάλεια υγείας.
• Ασφάλεια ζωής.
• Ταξιδιωτική ασφάλιση.
• Νομική προστασία.

Κάθε ασφαλιστική ανάγκη είναι διαφορετική και γι’ αυτό απαιτεί εξατομικευμένη προσέγγιση.

Γιατί είναι σημαντικός ο ασφαλιστικός πράκτορας;

Σήμερα ο ασφαλισμένος έχει πρόσβαση σε πληθώρα πληροφοριών μέσω του διαδικτύου. Ωστόσο, οι ασφαλιστικοί όροι είναι συχνά σύνθετοι και η επιλογή ενός συμβολαίου μόνο με βάση την τιμή μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικά κενά κάλυψης.

Ο ασφαλιστικός πράκτορας βοηθά τον πελάτη να αξιολογήσει όχι μόνο το κόστος αλλά και την ποιότητα των καλύψεων, τις εξαιρέσεις και τις πραγματικές παροχές κάθε ασφαλιστικού προϊόντος.

Η εμπειρία του μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα σημαντική όταν προκύψει μία ζημιά, καθώς γνωρίζει τη διαδικασία που πρέπει να ακολουθηθεί και μπορεί να υποστηρίξει τον ασφαλισμένο μέχρι την ολοκλήρωση της αποζημίωσης.

Πώς αμείβεται ο ασφαλιστικός πράκτορας;

Η αμοιβή του ασφαλιστικού πράκτορα προέρχεται συνήθως από προμήθεια που καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία με την οποία συνεργάζεται, σύμφωνα με τους όρους της μεταξύ τους σύμβασης.

Ο πελάτης δεν καταβάλλει ξεχωριστή αμοιβή για τις συμβουλευτικές υπηρεσίες που λαμβάνει κατά τη σύναψη του ασφαλιστηρίου, εκτός εάν έχει συμφωνηθεί διαφορετικά σε ειδικές περιπτώσεις.

Συμπέρασμα

Ο ασφαλιστικός πράκτορας αποτελεί έναν πολύτιμο σύμβουλο για κάθε ιδιώτη ή επιχείρηση που επιθυμεί σωστή ασφαλιστική προστασία. Με γνώση της αγοράς, εμπειρία και συνεχή υποστήριξη, βοηθά τον ασφαλισμένο να επιλέξει τις κατάλληλες καλύψεις και να αισθάνεται μεγαλύτερη ασφάλεια σε κάθε στάδιο της συνεργασίας.

Στους Knights of Athens πιστεύουμε ότι η σωστή ασφάλιση ξεκινά από τη σωστή ενημέρωση. Για αυτό στόχος μας είναι να προσφέρουμε εξατομικευμένες ασφαλιστικές λύσεις και συνεχή υποστήριξη πριν και μετά την έκδοση κάθε ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Ασφαλιστικός Πράκτορας, Μεσίτης Ασφαλίσεων ή Συντονιστής; Ποιες είναι οι διαφορές;

Οι όροι Ασφαλιστικός Πράκτορας, Μεσίτης Ασφαλίσεων και Συντονιστής Ασφαλιστικών Πρακτόρων χρησιμοποιούνται συχνά σαν να περιγράφουν το ίδιο επάγγελμα. Στην πραγματικότητα πρόκειται για διαφορετικές ιδιότητες, με διαφορετικό ρόλο και διαφορετικό τρόπο λειτουργίας, όπως προβλέπει το ισχύον θεσμικό πλαίσιο της ασφαλιστικής διανομής.

Ποιες υποχρεώσεις έχει ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

Η σύγχρονη ασφαλιστική διαμεσολάβηση δεν περιορίζεται στην πώληση ενός ασφαλιστηρίου. Ο ασφαλιστικός πράκτορας οφείλει να ενεργεί με επαγγελματισμό, διαφάνεια και με γνώμονα τα συμφέροντα του πελάτη.

Μεταξύ άλλων υποχρεούται να:

• Συλλέγει τις απαραίτητες πληροφορίες για τις ανάγκες του πελάτη.
• Προτείνει ασφαλιστικές λύσεις που ανταποκρίνονται στις πραγματικές ανάγκες του.
• Παρέχει σαφή και κατανοητή ενημέρωση πριν από τη σύναψη του ασφαλιστηρίου.
• Ενημερώνει για τις βασικές καλύψεις, τις εξαιρέσεις και τους όρους του συμβολαίου.
• Ενεργεί με εντιμότητα, επαγγελματισμό και προς το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη.

Οι παραπάνω υποχρεώσεις απορρέουν από το ισχύον πλαίσιο διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, το οποίο βασίζεται στην ευρωπαϊκή Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 (Insurance Distribution Directive – IDD), η οποία ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία με τον Ν. 4583/2018.

Μπορεί να συνεργάζεται με περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες;

Ναι. Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να συνεργάζεται με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ανάλογα με τις συμβάσεις συνεργασίας που έχει συνάψει.

Αυτό του δίνει τη δυνατότητα να παρουσιάζει περισσότερες ασφαλιστικές επιλογές και να προτείνει λύσεις που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες του πελάτη.

Πώς γίνεται κάποιος ασφαλιστικός πράκτορας στην Ελλάδα;

Η άσκηση του επαγγέλματος του ασφαλιστικού πράκτορα προϋποθέτει την τήρηση συγκεκριμένων νόμιμων διαδικασιών.

Ενδεικτικά απαιτούνται:

• Νόμιμες προϋποθέσεις αξιοπιστίας και καταλληλότητας.
• Επιτυχής συμμετοχή στις εξετάσεις πιστοποίησης που προβλέπονται από το ισχύον πλαίσιο.
• Εγγραφή στο Ειδικό Μητρώο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών του αρμόδιου Επιμελητηρίου.
• Τήρηση των υποχρεώσεων συνεχούς επαγγελματικής εκπαίδευσης.

Οι προϋποθέσεις αυτές προβλέπονται από τον Ν. 4583/2018 και τις σχετικές κανονιστικές πράξεις που διέπουν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην Ελλάδα.

Πώς μπορώ να ελέγξω αν ένας ασφαλιστικός πράκτορας δραστηριοποιείται νόμιμα;

Κάθε ασφαλιστικός πράκτορας που ασκεί νόμιμα το επάγγελμα πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στο Ειδικό Μητρώο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών.

Ο έλεγχος μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω του αρμόδιου Επιμελητηρίου ή του Ενιαίου Σημείου Πληροφόρησης Ενεργών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων Ελλάδος.

Γιατί να συνεργαστείτε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα;

Η ασφάλιση δεν είναι ένα προϊόν που αγοράζεται μόνο με κριτήριο την τιμή. Η πραγματική αξία ενός ασφαλιστηρίου φαίνεται όταν συμβεί μία ζημιά.

Ένας έμπειρος ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει:

• Να επιλέξετε τις σωστές καλύψεις.
• Να αποφύγετε περιττές ασφαλίσεις.
• Να γνωρίζετε τι ακριβώς καλύπτει το συμβόλαιό σας.
• Να έχετε υποστήριξη όταν χρειαστεί να δηλώσετε μία ζημιά.
• Να ενημερώνεστε για νέες ασφαλιστικές λύσεις που μπορεί να σας ωφελήσουν.

Στους Knights of Athens θεωρούμε ότι ο ρόλος του ασφαλιστικού πράκτορα δεν σταματά με την έκδοση ενός ασφαλιστηρίου. Αντίθετα, η ουσιαστική συνεργασία ξεκινά από εκείνη τη στιγμή και συνεχίζεται σε κάθε στάδιο της ασφαλιστικής σχέσης.

Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

Τι κάνει ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

Αναλύει τις ανάγκες του πελάτη, προτείνει ασφαλιστικές λύσεις, εκδίδει ασφαλιστήρια συμβόλαια και παρέχει υποστήριξη πριν και μετά την ασφάλιση.

Είναι το ίδιο ο ασφαλιστικός πράκτορας και ο μεσίτης ασφαλίσεων;

Όχι. Πρόκειται για διαφορετικές κατηγορίες ασφαλιστικών διαμεσολαβητών με διαφορετικό ρόλο και διαφορετικό τρόπο λειτουργίας.

Μπορεί ένας ασφαλιστικός πράκτορας να συνεργάζεται με περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες;

Ναι, εφόσον αυτό προβλέπεται από τις συμβάσεις συνεργασίας που έχει συνάψει.

Ποιος εποπτεύει τους ασφαλιστικούς πράκτορες;

Το θεσμικό πλαίσιο της ασφαλιστικής διανομής εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ η εγγραφή και η τήρηση του ειδικού μητρώου πραγματοποιείται μέσω των αρμόδιων Επιμελητηρίων.

Πώς μπορώ να βεβαιωθώ ότι συνεργάζομαι με νόμιμο ασφαλιστικό πράκτορα;

Μπορείτε να αναζητήσετε τα στοιχεία του στο Ειδικό Μητρώο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών μέσω του αρμόδιου Επιμελητηρίου ή του Ενιαίου Σημείου Πληροφόρησης.