Η Υποχρεωτική Ασφάλιση Φυσικών Καταστροφών – Τι Πρέπει να Ξέρετε

Με λίγα λόγια

Οι νέες υποχρεώσεις φέρνουν μια διαφορετική προσέγγιση στην έννοια της πρόληψης. Αντί να αναζητά κανείς κρατική βοήθεια κατόπιν εορτής, ενθαρρύνεται η πρόβλεψη και η ασφάλιση εκ των προτέρων. Η ευθύνη μεταφέρεται — εν μέρει — στον πολίτη και τον επιχειρηματία.

Ως ασφαλιστικό γραφείο, βρισκόμαστε στη διάθεσή σας για να εξετάσουμε τις ανάγκες σας και να σας προτείνουμε λύσεις που καλύπτουν τις υποχρεώσεις του νέου πλαισίου, αλλά και τις ιδιαιτερότητες κάθε πελάτη.

Υποχρεωτικές Ασφαλίσεις από 1η Ιουνίου 2025: Τι αλλάζει για ιδιώτες και επιχειρήσεις

Από την 1η Ιουνίου 2025 τίθενται σε ισχύ σημαντικές αλλαγές στην ασφαλιστική νομοθεσία, οι οποίες επηρεάζουν τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις. Με βάση τους νόμους 5162/2024 και 5116/2024, καθιερώνονται νέες υποχρεωτικές ασφαλιστικές καλύψεις που σχετίζονται κυρίως με φυσικές καταστροφές.

Η κλιματική κρίση έχει φέρει στο προσκήνιο τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης ως συμπληρωματικό μηχανισμό προστασίας απέναντι σε κινδύνους που ολοένα και αυξάνονται. Οι νέες ρυθμίσεις έχουν στόχο να εξασφαλίσουν πως σε περίπτωση μεγάλης φυσικής καταστροφής, θα υπάρχει ήδη ένα βασικό δίχτυ ασφαλείας.

Τι αλλάζει για τους ιδιοκτήτες οχημάτων

Με βάση τον Ν. 5162/2024, από τον Ιούνιο του 2025 όλα τα οχήματα στην Ελλάδα — ανεξάρτητα από το αν κυκλοφορούν καθημερινά ή βρίσκονται σε προσωρινή ακινησία — πρέπει να είναι ασφαλισμένα και για ζημιές από φυσικές καταστροφές, όπως πυρκαγιές και πλημμύρες. Η κάλυψη αυτή προστίθεται στην ήδη υποχρεωτική αστική ευθύνη.

Όχημα που δεν καλύπτεται για φυσικές καταστροφές δεν θα δικαιούται αποζημίωση από κρατικούς μηχανισμούς σε περίπτωση ζημιάς. Η πρόβλεψη αυτή αφορά ακόμη και απώλειες από γεγονότα που μέχρι σήμερα θεωρούνταν «ανωτέρα βία».

Τι προβλέπεται για τις επιχειρήσεις

Επιχειρήσεις με ετήσιο τζίρο άνω των 500.000 ευρώ θα πρέπει να ασφαλίσουν υποχρεωτικά τις εγκαταστάσεις, τα αποθέματα και τον εξοπλισμό τους για σεισμό, πλημμύρα και δασική πυρκαγιά. Η ασφαλιστική κάλυψη πρέπει να καλύπτει τουλάχιστον το 70% της εκτιμώμενης αξίας των περιουσιακών στοιχείων.

Όπως και με τα οχήματα, οι επιχειρήσεις που δεν πληρούν αυτή την προϋπόθεση δεν θα δικαιούνται κρατική ενίσχυση σε περίπτωση φυσικής καταστροφής. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η πρόνοια πρέπει να είναι ιδιωτική και προκαθορισμένη.

Πρόστιμα για μη συμμόρφωση

Η συμμόρφωση με τις νέες υποχρεώσεις δεν είναι απλώς θέμα προστασίας αλλά και ζήτημα ευθύνης. Σε περίπτωση που μια επιχείρηση δεν προχωρήσει στην απαιτούμενη ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών, προβλέπεται η επιβολή διοικητικού προστίμου ύψους 10.000 ευρώ.

Η επιχείρηση έχει περιθώριο 30 ημερών από την κοινοποίηση του προστίμου για να συμμορφωθεί. Αν δεν το πράξει, το πρόστιμο διπλασιάζεται αυτόματα.

Με άλλα λόγια, η παράλειψη να καλυφθεί μια τόσο βασική υποχρέωση όχι μόνο στερεί το δικαίωμα σε αποζημιώσεις, αλλά επιφέρει και σοβαρές οικονομικές κυρώσεις.

Κίνητρα για τους ιδιοκτήτες κατοικιών

Μέσα στο νέο πλαίσιο, προβλέπονται και φορολογικά κίνητρα. Συγκεκριμένα, για κατοικίες που είναι ασφαλισμένες έναντι φυσικών καταστροφών προβλέπεται έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ:

• 20% για κατοικίες με αξία έως 500.000€
• 10% για κατοικίες μεγαλύτερης αξίας

Αντίθετα, όσες κατοικίες δεν είναι ασφαλισμένες, αποκλείονται από κάθε μορφή κρατικής αποζημίωσης σε περίπτωση ζημιάς από φυσικά φαινόμενα.

Ο ρόλος του Νόμου 5116/2024

Ο δεύτερος νόμος, 5116/2024, έρχεται να ενισχύσει θεσμικά τη λογική αυτή. Καθιερώνει τη σύνδεση ανάμεσα στην κρατική αρωγή και την ύπαρξη ιδιωτικής ασφάλισης, καθιστώντας την ασφαλιστική κάλυψη απαραίτητη προϋπόθεση για κάθε μελλοντική αποζημίωση.

Παράλληλα, δρομολογείται και η διασύνδεση των βάσεων δεδομένων του Δημοσίου, της ασφαλιστικής αγοράς και των οργανισμών κρατικής ενίσχυσης, για την επιβεβαίωση της ασφαλιστικής κατάστασης κάθε ιδιοκτησίας ή επιχείρησης.

Θυμηθείτε:

Από 1η Ιουνίου 2025, η ασφάλιση δεν είναι μόνο θέμα επιλογής – είναι απαραίτητη προϋπόθεση για να μπορέσει κάποιος να διεκδικήσει αποζημίωση.

Για οποιαδήποτε απορία ή διευκρίνιση, επικοινωνήστε μαζί μας. Είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε με υπευθυνότητα και διαφάνεια.

Knights of Athens – Πάντα δίπλα σας

Στο ασφαλιστικό γραφείο Knights of Athens, είμαστε δίπλα σας για κάθε αναποδιά που μπορεί να προκύψει στο δρόμο. Με εμπειρία, γνώση και ανθρώπινη υποστήριξη, σας καθοδηγούμε αποτελεσματικά σε κάθε βήμα μέχρι την τελική αποζημίωση.